Una vez creada tu remesa de cobros o pagos, necesitas descargar el fichero SEPA para enviarlo a tu banco. Este fichero en formato XML contiene toda la información necesaria para que tu banco procese las operaciones.
Qué es el fichero SEPA
El fichero SEPA es un archivo XML que sigue el estándar europeo de pagos. Contiene:
Los datos de tu empresa como ordenante
El listado de operaciones (cobros o pagos)
Los datos de cada beneficiario/deudor (IBAN, nombre, importe)
Las fechas de ejecución
Este formato es compatible con todos los bancos de la zona euro.
Cómo descargar el fichero
Opción 1: Al crear la remesa
Cuando creas una remesa nueva, el fichero se descarga automáticamente al guardar:
Completa la configuración de la remesa
Selecciona las operaciones a incluir
Haz clic en Guardar
El fichero XML se descargará automáticamente a tu ordenador
Opción 2: Desde una remesa existente
Si necesitas descargar de nuevo el fichero de una remesa ya creada:
Ve al apartado "Remesas bancarias" en el menú principal
Haz clic en la remesa que quieres descargar
En el diálogo de la remesa, haz clic en el menú de acciones (tres puntos)
Selecciona "Descargar fichero SEPA"
El fichero se descargará a tu ordenador
Nombre del fichero
El fichero descargado tendrá un nombre que incluye:
El tipo de remesa (SEPA_DD para domiciliaciones, SEPA_CT para transferencias)
La fecha de generación
Un identificador único
Por ejemplo: SEPA_DD_20260127_001.xml
Cómo subir el fichero a tu banco
El proceso varía según tu entidad bancaria, pero generalmente:
Accede a la banca online de tu banco
Ve a la sección de Remesas, Ficheros o Transferencias masivas
Busca la opción de "Importar fichero" o "Subir remesa"
Selecciona el fichero XML descargado
Revisa que los datos sean correctos
Firma y confirma la operación
Importante: Cada banco tiene su propia interfaz. Si no encuentras la opción, consulta con tu gestor bancario o el servicio de atención al cliente de tu banco.
Tipos de fichero según la remesa
Tipo de remesa | Código SEPA | Uso |
Remesa de recibos domiciliados | SEPA Direct Debit (SDD) | Para cobrar a tus clientes mediante domiciliación |
Remesa de transferencias | SEPA Credit Transfer (SCT) | Para pagar a proveedores o empleados |
Requisitos del banco
Para poder procesar remesas SEPA, tu banco necesita:
Para remesas de domiciliación (cobros)
Que estés dado de alta como acreedor SEPA
Tu identificador de acreedor (sufijo)
Los mandatos SEPA firmados por tus clientes
Para remesas de transferencias (pagos)
Que tengas habilitadas las transferencias masivas
Saldo suficiente en la cuenta ordenante
Después de subir el fichero
Una vez procesada la remesa por tu banco:
Los cobros/pagos se ejecutarán en las fechas indicadas
Los movimientos aparecerán en tu extracto bancario
Podrás conciliar esos movimientos con la remesa en FacturaDirecta
El estado de la remesa se actualizará automáticamente al conciliar
Preguntas frecuentes
¿Puedo descargar el fichero varias veces?
Sí, puedes descargar el fichero tantas veces como necesites. El contenido será siempre el mismo.
¿Qué pasa si necesito modificar una remesa después de generarla?
Una vez generada una remesa, no es posible modificarla. Si necesitas hacer cambios, el proceso es el siguiente:
Borra la remesa que quieres modificar
Las facturas que tenía asociadas volverán a quedar pendientes de pago
Genera una nueva remesa incluyendo las facturas que necesites
De esta forma puedes reorganizar los recibos como necesites.
¿Qué sí puedo hacer en una remesa ya generada?
Lo único que permite una remesa ya generada es marcar devoluciones de recibos. Esto es útil cuando alguno de tus clientes devuelve un recibo y necesitas reflejarlo en el sistema.
Mi banco rechaza el fichero
Comprueba que:
El IBAN de tu cuenta está correctamente configurado en FacturaDirecta
El sufijo de acreedor/deudor es el que te proporcionó tu banco
Los IBANs de los beneficiarios/deudores son válidos
No has subido un fichero duplicado
¿Puedo enviar el fichero por email al banco?
Generalmente no. La mayoría de bancos requieren que subas el fichero a través de su banca online por motivos de seguridad. Consulta con tu banco las opciones disponibles.