Vincular una cuenta bancaria
Disponible desde el plan Bronce (requiere Conciliación bancaria).
Vincular una cuenta significa que FacturaDirecta queda autorizada para leer el extracto de tu cuenta bancaria directamente desde tu banco, sin que tengas que descargar archivos. Los movimientos entran al programa de forma automática y aparecen en la pestaña Extracto / Conciliación del banco. La sincronización se realiza cada 12 horas; no necesitas hacer nada para que los movimientos se actualicen.
Las tarjetas de crédito no se pueden enlazar mediante el flujo bancario. La normativa PSD2 impide a los bancos compartir información de tarjetas a través del open banking, por lo que el enlace automático no está disponible para este tipo de cuenta. Si quieres registrar sus movimientos, crea un banco de tipo Tarjeta de crédito y carga el extracto manualmente en formato CSV o Excel.
La conexión bancaria cumple la normativa PSD2. FacturaDirecta te redirige a la web de tu banco para que autorices el acceso de lectura, sin que FacturaDirecta ni el proveedor de agregación bancaria vean tus credenciales.
La cuenta con la que cobras las facturas online no usa esta conexión: tiene su propia conexión con Stripe, que se explica en Crear o editar un banco y Gestionar la conexión con el banco.
Antes de empezar
La vinculación bancaria está incluida desde el plan Bronce. El plan Gratis no la incluye: si intentas vincular un banco, el programa muestra un aviso para que amplíes tu plan.
El Bronce incluye una cuenta bancaria conectada y los planes superiores no tienen límite. Todas las cuentas conectadas cuentan hasta que las desvinculas, aunque alguna haya quedado pausada tras un cambio de plan. Si has alcanzado el límite, antes de ir al banco verás el diálogo Tu plan incluye 1 cuenta bancaria conectada, que te pide desvincular desde sus fichas las cuentas necesarias hasta quedar por debajo del límite o ampliar el plan (ver Gestionar la conexión con el banco). Volver a autorizar una cuenta ya vinculada no ocupa otra plaza.
Necesitas un banco creado en Bancos del subtipo Cuenta bancaria (con IBAN). Las cuentas de tesorería y las tarjetas de crédito no se enlazan por extracto.
Necesitas las credenciales de banca online que normalmente usas para acceder al portal de tu banco. En el flujo PSD2 las introduces en la web del propio banco, no en FacturaDirecta.
Cómo se lanza la vinculación
Hay tres caminos:
Al crear un banco nuevo de subtipo Cuenta bancaria: desde el listado Bancos → Añadir un banco, eliges el tipo y, antes de pedirte los datos del banco, te ofrece directamente el flujo de vinculación. Si lo declinas, el alta sigue con el formulario manual.
Desde el extracto de un banco sin vincular: en la pestaña Extracto / Conciliación de un banco IBAN no enlazado, el botón Enlaza con tu banco lanza el flujo.
Desde el detalle de un banco con conexión rota: si la autorización ha caducado, aparece un aviso rojo que explica el motivo, seguido de "Por favor, vuelve a enlazar el banco para recibir los nuevos movimientos." y del botón Autorizar de nuevo en el banco (ver Gestionar la conexión con el banco).
Paso 0 — Selección de la entidad bancaria
El flujo arranca con la lista de entidades disponibles para la conexión PSD2. El título es:
Selecciona tu entidad bancaria
Verás una lista con el logo y el nombre de cada entidad, y una barra de búsqueda arriba ("Escribe para buscar banco"). Si no encuentras resultados, aparece No se han encontrado resultados.
Si ves el botón Acceso no PSD2 en la barra de acciones inferior, puedes usarlo para abrir la lista de entidades disponibles mediante ese acceso.
Bancos con instrucciones propias
El flujo general sirve para la mayoría de entidades. Qonto tiene un artículo propio porque su autorización puede requerir entrar en Qonto y confirmar permisos desde su entorno: Vincular Qonto con FacturaDirecta.
Continuar sin enlazar
Si en este momento no quieres vincular el banco, el botón Continuar sin enlazar con el banco termina el flujo quedándote con un banco sin sincronización automática (lo que implica que tendrás que cargar el extracto manualmente desde archivo CSV / Excel / Norma 43 cuando quieras conciliar — ver Cargar extracto bancario manualmente).
Antes de cerrar te muestra un aviso:
Continuar sin enlazar con el banco
Si enlazas tu banco con FacturaDirecta los movimientos se cargarán automáticamente en el programa y podrás conciliarlos más fácilmente sin tener que importarlos manualmente.
Recuerda que siempre puedes enlazar con tu banco más adelante.
Si confirmas, sales del flujo. Si pulsas Enlazar con el banco vuelves a la lista de entidades.
Flujo de vinculación
Paso 1A — Confirmación de la entidad
Al elegir una entidad, se abre la pantalla de confirmación Conecta con tu banco con el logo de tu entidad y una explicación de qué pasará a continuación:
A continuación te enviaremos a una página propia de tu banco (el texto muestra el nombre de tu entidad) donde podrás identificarte para dar permiso a FacturaDirecta para obtener los movimientos de tus cuentas. Sólo tendrás que introducir las credenciales de acceso a tu banco en una página del propio banco.
Un párrafo importante sobre quién aparecerá en la web del banco:
Durante el proceso de identificación en tu banco es posible que veas que estás concediendo acceso de lectura a tus cuentas a la empresa Morpheus Aiolos SL, el nombre de nuestro proveedor de agregación bancaria.
Y otro sobre la ventana del banco:
Para realizar el proceso de identificación se abrirá una nueva ventana en la que deberás identificarte en tu banco. Esta ventana debería cerrarse automáticamente al terminar el proceso, no la cierres antes. En caso de que sea necesario cerrarla manualmente se indicará claramente en la misma.
Si vas a enlazar varias cuentas del mismo banco, hay un aviso explícito al respecto:
IMPORTANTE: Si tienes que enlazar más de una cuenta del mismo banco con las mismas credenciales hazlo todo en la misma operación, de esta forma evitarás que el enlace de una cuenta invalide el anterior.
El botón Más información abre el detalle de la información de seguridad (mismo contenido que se describe en "Seguridad y privacidad" más abajo).
Pulsa Continuar para abrir la ventana del banco.
Paso 1B — Autorizar en la web del banco
Se abre una nueva pestaña / ventana del navegador con la web oficial de tu entidad. Allí:
Introduces tus credenciales de banca online en la página del propio banco (FacturaDirecta no las ve).
Tu banco te pide confirmar el consentimiento de lectura para Morpheus Aiolos SL. Lo aceptas.
Algunos bancos exigen también una firma SCA (código por SMS, biometría o app móvil): la completas como hagas en una transferencia normal.
La ventana se cierra automáticamente al terminar.
Mientras tanto, en la pantalla de FacturaDirecta verás un mensaje:
Si has completado el proceso de identificación en el banco, espera unos segundos antes de cerrar esta ventana. Ciérrala solo para abortar el proceso.
Paso 2 — Seleccionar las cuentas a enlazar
Cuando el banco confirma el consentimiento, FacturaDirecta recibe la lista de cuentas y productos disponibles para esa autorización. Verás:
Selecciona la cuenta que quieres enlazar
Y una lista con el IBAN (formato legible) y el saldo actual de cada cuenta. Marca las que quieres enlazar:
Si estás creando un banco nuevo: las cuentas aparecen con checkboxes (selección múltiple — puedes enlazar varias en un solo flujo).
Si estás re-enlazando una cuenta existente: aparecen con radio buttons (solo puedes asociar una). Es típico al reconectar tras una autorización caducada.
Si tu plan limita las cuentas bancarias conectadas y el banco devuelve más cuentas que plazas libres, encima de la lista aparece un aviso como este (no sale al volver a enlazar una cuenta existente):
Tu plan incluye 1 cuenta bancaria conectada: elige la que quieres sincronizar. Para conectar las demás, amplía tu plan.
Solo puedes marcar tantas cuentas como plazas libres tengas: con una sola plaza libre, la lista aparece con radio buttons aunque estés creando un banco nuevo.
En todos los casos, para cada cuenta marcada aparece debajo un asistente para decidir a qué banco de FacturaDirecta se asocia (ver el apartado siguiente).
Si no aparece ninguna cuenta verás No se han encontrado cuentas corrientes enlazables en este banco.
Asociar cada cuenta a un banco de FacturaDirecta
Cada cuenta que marcas necesita un banco en FacturaDirecta donde se guardarán sus movimientos. Debajo de la cuenta aparece un aviso que depende de lo que ya tengas creado:
"No tienes creado ningún banco con el IBAN de esta cuenta. Selecciona uno o crea uno nuevo." — si ningún banco coincide.
"Ya tienes un banco con el IBAN de esta cuenta. Puedes enlazarlo, seleccionar otro o crear uno nuevo." — si uno coincide. En este caso el selector Banco a enlazar aparece ya con ese banco seleccionado.
"Selecciona o crea un banco para enlazar con esta cuenta." — si coinciden varios.
Bajo el aviso, el selector Banco a enlazar (con el texto de ayuda "Selecciona o crea un nuevo banco en FacturaDirecta") lista tus bancos. Elige uno para asociar la cuenta a un banco existente.
Si prefieres un banco nuevo, abre el selector y pulsa Crear nuevo. Se abre el diálogo Nueva cuenta bancaria con un único campo, Nombre para el nuevo banco, que aparece rellenado con el IBAN de la cuenta; cámbialo si quieres otro nombre. Pulsa Guardar para confirmar el nombre (el botón se activa cuando el campo no está vacío) o Cancelar para volver al selector.
Cerrar ese diálogo con la X equivale a Cancelar: el formulario desaparece y la cuenta vuelve a la opción de asociarse a un banco existente.
Tras guardar, el asistente sustituye el aviso y el selector por el texto "Se va a crear el siguiente banco:" seguido de una etiqueta con el nombre elegido. El banco no se crea todavía: se crea al pulsar Enlazar al final del paso. Si cambias de idea, pulsa la cruz de la etiqueta para descartar la creación del banco y volver al selector Banco a enlazar.
Enlazar se activa cuando has marcado al menos una cuenta y todas las cuentas marcadas tienen un banco asignado. Mientras falte elegirlo en alguna, aparece este aviso:
Elige a qué banco de FacturaDirecta se enlaza cada cuenta marcada para poder continuar.
Pulsa Enlazar para finalizar. Si quieres salir sin completar:
Cancelar — pide confirmación:
¿Abandonar el proceso?
Si abandonas ahora el proceso de enlace tendrás que identificarte de nuevo en el banco para poder sincronizar los movimientos.
Con dos opciones: Continuar con el enlace o Abandonar el proceso.
Al finalizar correctamente, mensaje de éxito:
El enlace con el banco se ha completado correctamente
Y, si la conexión automática está procesando todavía los movimientos:
Los movimientos de tu cuenta estarán disponibles en unos minutos.
Acceso no PSD2
Si tu empresa dispone del botón Acceso no PSD2, úsalo únicamente cuando necesites abrir la lista de entidades asociada a ese acceso. El resto del proceso te guiará en pantalla hasta seleccionar la cuenta que quieres enlazar.
Paso 4 — Descarga inicial de movimientos
Tras finalizar la selección de cuentas, FacturaDirecta lanza la descarga inicial del extracto. Verás una pantalla de carga animada con:
Descargando movimientos del banco
Un momento, por favor
Esto puede tardar segundos o minutos según la cantidad de movimientos. Cuando termine, vuelves al banco (página de detalle o listado) con los movimientos ya cargados en la pestaña Extracto / Conciliación, listos para conciliar (ver Conciliar extracto bancario).
Seguridad y privacidad
El botón Más información abre el panel Información de seguridad con varios puntos. Resumen de los que FacturaDirecta garantiza:
En FacturaDirecta eres el único que puede ver tus datos bancarios — nadie (ni siquiera tú desde la cuenta de FacturaDirecta) puede realizar operaciones bancarias. Solo se visualizan los movimientos.
Acceso de lectura únicamente: FacturaDirecta te pide que autorices en la web de tu banco el acceso de lectura a la información y los movimientos de tus cuentas. Ni FacturaDirecta ni el proveedor de agregación bancaria tienen acceso a tus credenciales; solo se almacena la información del consentimiento.
Comunicaciones cifradas con nivel de seguridad bancaria de 256 bits y certificados de DigiCert Global.
Puedes cerrar tu cuenta cuando quieras — al cerrar la cuenta, toda tu información personal se borra, incluyendo datos bancarios de acceso y conexiones con tu banco.
Privacidad LOPD — los datos no se comparten con terceros.
Después de vincular
Una vez vinculada la cuenta:
En el listado Bancos verás el saldo bancario actualizado junto al contable.
En la página de detalle del banco no aparecerá ya el botón Carga extracto manualmente — los movimientos llegan solos.
Aparece el apartado Acciones del banco en el menú de puntos verticales ⋮ de la cabecera, con Desvincular del banco (ver Gestionar la conexión con el banco).
Si la autorización expira o falla, verás un aviso rojo con el motivo, el texto "Por favor, vuelve a enlazar el banco para recibir los nuevos movimientos." y el botón Autorizar de nuevo en el banco.
Recursos relacionados
Trabajar con el listado de bancos — desde donde se lanza la vinculación al crear un banco nuevo.
Crear o editar un banco — alta manual cuando no quieres vincular.
Gestionar la conexión con el banco — qué hacer cuando la conexión expira, desvincular, etc.
Cargar extracto bancario manualmente — alternativa cuando no quieres vincular.
Conciliar extracto bancario — lo que harás con los movimientos que entren por la sincronización.