Generar una remesa bancaria
Una remesa SEPA es un fichero que envías a tu banco para que ejecute varios cobros o pagos a la vez en una sola operación. En FacturaDirecta hay dos tipos:
Remesa de recibos domiciliados — cobras a varios clientes facturas pendientes domiciliadas. El banco envía la orden a los bancos de tus clientes y cobra los importes con cargo a sus cuentas.
Remesa de transferencias — pagas a proveedores o empleados varios documentos pendientes (facturas de compra, nóminas). El banco envía la orden a los bancos de los destinatarios.
El flujo de generación es un asistente de varios pasos. Este artículo sigue el orden en el que lo verás.
Antes de empezar
Necesitas al menos una cuenta bancaria con IBAN en Bancos. Si no la tienes, el flujo te permite crearla en línea (ver "Paso 2").
Las cuentas que se usan para remesas necesitan tener configurado el Sufijo acreedor (para cobros / adeudos) o el Sufijo deudor (para pagos / transferencias). Se configuran al crear o editar el banco (ver Crear o editar un banco).
El plan contratado debe incluir la funcionalidad SEPA o SEPA transferencias según el tipo de remesa. Si no la incluye, el asistente lo señala con una etiqueta que invita a ampliar el plan.
Las facturas pendientes que quieras incluir deben tener:
Vencimientos pendientes de cobrar / pagar.
Un método de pago compatible con el tipo de remesa: Mandato SEPA (recibo domiciliado) para adeudos directos, o Transferencia SEPA para pagos a proveedores o empleados. En ambos casos el método de pago debe tener el IBAN del contacto.
Para cobrar importes parciales, divide antes la factura en los vencimientos que necesites. Después podrás seleccionar cada vencimiento pendiente dentro de la remesa.
En remesas de recibos domiciliados con IBAN de cliente de un país fuera del Espacio Económico Europeo, el contacto debe tener informado el país y al menos una dirección o localidad. Si faltan esos datos, FacturaDirecta bloquea la generación del fichero SEPA y te pide completar la dirección del deudor en el contacto.
Cómo se lanza la creación
Hay tres caminos para llegar al asistente de remesas:
Desde el listado de Remesas bancarias: abre Remesas bancarias desde el menú principal y pulsa el botón Generar remesa bancaria de la cabecera. En pantallas pequeñas y en la app móvil, accede desde Más → Remesas bancarias (ver Trabajar con remesas bancarias).
Desde el listado de Facturas: en Facturas, con varias facturas seleccionadas mediante checkbox, la barra de acciones masivas ofrece la opción de generar remesa con los recibos pendientes. Te lleva al asistente con las facturas seleccionadas ya marcadas.
Desde el listado de Facturas de compra o Nóminas: igual que el anterior pero para remesas de transferencia.
Paso 1 — Elegir el tipo de remesa
El asistente arranca con:
Selecciona el tipo de remesa a generar
Dos opciones:
Remesa de recibos domiciliados — "Para realizar cobros por recibo domiciliado a tus clientes". Es el flujo para cobrar facturas emitidas.
Remesa de transferencias — "Para realizar pagos por transferencias a tus proveedores o empleados". Es el flujo para pagar facturas recibidas y nóminas.
Si tu plan no incluye una de las dos modalidades, la opción aparece atenuada con una etiqueta de ampliación de plan. Pulsarla lleva al diálogo de actualización del plan en lugar de continuar.
Paso 2 — Elegir el banco de origen / depósito
Tras el tipo, el asistente pide el banco. Solo se ofrecen cuentas bancarias con IBAN (las cuentas de tesorería, tarjetas y Stripe no son válidas para SEPA).
El título del paso varía según el tipo:
Para recibos domiciliados:
Selecciona el banco de ingreso de la remesa
Para transferencias:
Selecciona el banco de origen de la transferencia
Cada cuenta de la lista muestra el nombre del banco y su IBAN. Al pulsar una, el asistente avanza al paso siguiente con esa cuenta como banco de origen.
Sin cuentas bancarias
Si no tienes ninguna cuenta con IBAN, el paso muestra:
No tienes ninguna cuenta bancaria creada
Y debajo, el texto explicativo:
Para poder generar una remesa bancaria debes añadir primero una cuenta bancaria
Con una acción única:
Añadir cuenta bancaria — "Enlaza una cuenta bancaria con el programa". Abre el alta de banco (ver Crear o editar un banco). Al guardar el banco vuelves al paso 2 con el nuevo banco disponible en la lista.
Si por error pulsas una cuenta sin IBAN configurado, el asistente te avisa:
Esta cuenta bancaria no tiene un IBAN configurado y no se puede usar para remesas
Paso 3 — Cabecera de la remesa
Con tipo y banco elegidos, se abre el asistente principal con la cabecera de la remesa. La cabecera resume quién es el pagador o beneficiario y muestra opciones específicas del tipo:
Pagador — nombre que aparecerá en la remesa como ordenante (para transferencias) o acreedor (para recibos). Por defecto el nombre de tu empresa.
Sufijo acreedor (para recibos domiciliados) o Sufijo deudor (para transferencias) — el código de 3 caracteres configurado en el banco. Se puede editar antes de generar la remesa.
A su derecha hay un botón Cambiar que abre un diálogo adicional con todas las opciones de cabecera.
Incluye estas opciones:
Solo para recibos domiciliados
Agrupar pagos por contacto y fecha de vencimiento — agrupa todos los recibos pendientes de un mismo cliente con el mismo vencimiento en un solo cargo. Útil cuando tienes varias facturas a un mismo cliente que se cobran el mismo día. Puede reducir comisiones si tu banco cobra por línea y deja un extracto más compacto para el cliente. A cambio, si se devuelve el cargo, se devuelve el importe agrupado y puede ser más difícil identificar qué factura concreta originó la devolución.
Financiado — marca la remesa como remesa de financiación (descuento bancario). Úsala cuando tu banco te adelanta el importe antes de que se produzcan los cobros reales. Cambia cómo se contabiliza el cobro cuando se ingresa.
Solo para transferencias
Agrupado en un solo cargo bancario — checkbox con helper text:
Para los bancos que lo soporten, esta opción agrupará todos los pagos en un único apunte bancario que facilitará la conciliación en FacturaDirecta.
Actívalo si quieres que la remesa se concilie contra un único movimiento bancario. Algunos bancos no soportan esta agrupación: en ese caso, las transferencias pueden aparecer como cargos individuales aunque hayas marcado la opción.
Las opciones de cabecera no se pueden cambiar una vez generada la remesa. Al crear una nueva remesa, FacturaDirecta intenta recuperar las opciones que usaste en la última remesa del mismo tipo; para transferencias conserva también Agrupado en un solo cargo bancario. Si no hay histórico aplicable, mantiene los valores por defecto de la empresa.
Paso 4 — Seleccionar recibos o transferencias
Bajo la cabecera, el asistente muestra el listado de recibos domiciliados pendientes (para adeudos directos) o de pagos pendientes (para transferencias) que puedes incluir. Es la parte central del flujo.
El texto introductorio cambia según el tipo:
Para recibos:
Selecciona los recibos domiciliados que deseas incluir en esta remesa:
Para transferencias:
Selecciona los pagos por transferencia que deseas incluir en esta remesa:
Si no hay nada pendiente, verás respectivamente:
No hay recibos pendientes de remesar
o
No hay transferencias pendientes de remesas
Si una factura o pago no aparece
En una remesa de recibos domiciliados, una factura puede quedar fuera del listado por dos motivos habituales:
No tiene asignado un método de pago Mandato SEPA (recibo domiciliado) con el IBAN del cliente. Puedes crearlo desde la ficha del contacto, desde el apartado Métodos de pago o desde el selector de método de pago de la propia factura.
Ya está cobrada. La remesa solo muestra vencimientos pendientes de cobrar.
En una remesa de transferencias, revisa que la factura de compra o la nómina tenga un método de pago Transferencia SEPA con el IBAN del proveedor o empleado, y que todavía tenga importe pendiente de pagar.
Columnas del listado de pagos pendientes
Columna | Significado |
Fecha de pago | Vencimiento del recibo / pago. Por defecto los más antiguos arriba. |
Documento | Identificador del documento (factura, nómina). Con un botón Ver que abre el documento en lectura sin salir del asistente. |
Cliente (en adeudos directos) o Proveedor / Empleado (en transferencias) | El contacto que cobra o paga. Filtrable por contacto. |
Tipo (en adeudos directos) | CORE o B2B — la modalidad SEPA del mandato. CORE y B2B no se pueden mezclar en la misma remesa. |
Tipo (en transferencias) |
|
Importe | Importe del recibo / pago. |
Filtros preconfigurados
Sobre la tabla aparecen filtros preconfigurados según el tipo:
Para recibos domiciliados:
Todos.
CORE — solo recibos con mandato CORE.
B2B — solo recibos con mandato B2B.
Para transferencias:
Todos.
Facturas de compra— solo pagos a proveedores.Nóminas— solo nóminas a empleados.
Seleccionar los pagos
Cada fila tiene un checkbox. Marca los recibos o pagos que quieres incluir. La cabecera del listado tiene un checkbox para seleccionar todos los visibles según los filtros activos.
El importe total de la remesa y el contador N recibos incluidos / N transferencias incluidas se actualizan en cabecera al ir marcando filas.
Paso 5 — Generar la remesa
Al pie del diálogo:
Cerrar / Cancelar — descarta la remesa sin guardar.
Guardar y descargar archivo SEPA — graba la remesa con los recibos / pagos seleccionados y descarga el fichero SEPA en formato XML.
Una vez guardada, la remesa pasa al listado en estado Pendiente. Sube el fichero SEPA a la banca online de tu entidad para que el banco ejecute los cobros o pagos.
Al crear una remesa de adeudos directos, los vencimientos incluidos quedan asociados a la remesa para evitar que los vuelvas a remesar por error. Las facturas incluidas pasan a estado Pagado en ese momento. Es el comportamiento esperado: el cobro real queda pendiente en la remesa, no en cada factura individual. El estado de la remesa refleja si el banco ya ha ejecutado el cobro: Pendiente, Parcial o Pagado.
Si necesitas descargar el XML más adelante, consulta Descargar el fichero SEPA de una remesa.
Después de generar: ver, modificar, marcar devoluciones o impagos
Una remesa ya generada no se puede editar (ni los recibos incluidos, ni la cabecera). Al abrirla desde el listado, lo que puedes hacer es:
Ver el detalle — pestaña Remesa: cabecera (banco, IBAN, pagador, sufijo), fecha de generación, fecha de cobro (para domiciliados) o fecha de pago (para transferencias), nº de recibos incluidos y total.
Consultar la contabilidad — pestaña Contabilidad (solo si tu plan incluye contabilidad completa): los asientos contables asociados a la remesa.
Comentarios y actividad — pestaña Más información: comentarios internos y registro de cambios.
Marcar devoluciones o impagos (solo para recibos domiciliados)
Si emitiste una remesa de adeudos directos, puedes registrar dos casos:
Devolución bancaria: el cobro llegó al banco y después fue devuelto. El apunte se crea contra la cuenta bancaria.
Impago: el recibo nunca se llegó a cobrar. El saldo vuelve a quedar pendiente en la factura sin generar un movimiento bancario.
Esta acción solo está disponible cuando la remesa ya está cobrada, al menos parcialmente.
Abre la remesa cobrada.
Sobre el listado de recibos, pulsa Marcar devoluciones o impagos.
Si la remesa todavía no está cobrada, la acción permanece deshabilitada.
Selecciona los recibos devueltos o no cobrados. El recuadro indica:
Selecciona en la lista los cobros devueltos o no cobrados
Pulsa Continuar.
En Marcar devoluciones o impagos, indica qué ha ocurrido con los cobros seleccionados:
Devolución bancaria: el apunte se crea contra la cuenta bancaria.
Impago: el apunte se crea contra la propia remesa y devuelve el saldo pendiente a la factura, sin movimiento bancario.
Si seleccionaste más de un recibo, elige cómo crear los apuntes:
Un apunte por cada pago devuelto: crea un asiento contable por recibo.
Un solo apunte agrupando todas las líneas: crea un único asiento para todos los recibos seleccionados.
Confirma la operación. El listado identifica cuántas Devoluciones y cuántos Impagos tiene cada cobro. Puedes pulsar el contador para abrir Devoluciones e impagos y revisar el tipo y la fecha de cada apunte.
En ambos casos, los importes vuelven al estado Pendiente en las facturas originales. Puedes volver a remesarlos, cobrarlos por otro medio o conciliarlos cuando corresponda.
Para salir sin registrar cambios, pulsa Cancelar.
Caso especial: cobros con devoluciones o impagos previos
Si seleccionas un cobro que ya tiene regularizaciones, FacturaDirecta muestra el aviso Cobro con devoluciones o impagos previos. Revisa los apuntes anteriores antes de confirmar para evitar duplicados.
Estados de la remesa
Una remesa pasa por tres estados según se vayan cobrando o pagando sus recibos:
Pendiente — todavía no se ha cobrado / pagado ningún recibo.
Parcial — se ha cobrado / pagado parte. La columna Saldo del listado muestra el pendiente.
Pagado — todos los recibos cobrados o pagados (saldo = 0).
La transición de estado se produce automáticamente cuando concilias los movimientos del extracto bancario contra los recibos de la remesa, o cuando registras manualmente el cobro o pago desde el detalle de la remesa.
Qué ocurre con el estado de las facturas al crear la remesa
Cuando añades facturas a una remesa, FacturaDirecta marca su estado automáticamente como Pagado. Es el comportamiento esperado: al quedar vinculadas a la remesa, el programa impide que las incluyas por error en otra remesa. Lo que queda pendiente de cobro es la remesa, no las facturas individuales.
Cómo registrar el cobro cuando recibes el dinero
Cuando el importe de la remesa llegue a tu cuenta bancaria, tienes dos opciones:
Desde la propia remesa: abre Remesas bancarias, entra en el detalle de la remesa y pulsa Registrar ingreso para marcar como cobrada una remesa de recibos domiciliados. En remesas de transferencias, usa Registrar pago.
Desde la conciliación bancaria: cuando importes o sincronices el extracto bancario, concilia el movimiento bancario con la remesa correspondiente.
Evita borrar el cobro de las facturas individuales o el movimiento bancario asociado a la remesa. Esas acciones pueden generar inconsistencias en tu contabilidad.
Recursos relacionados
Trabajar con remesas bancarias — el listado de remesas.
Descargar el fichero SEPA de una remesa — para volver a obtener el XML de una remesa ya creada.
Eliminar una remesa bancaria — para borrar una remesa generada por error y liberar sus vencimientos.
Crear un mandato SEPA — para preparar el método de pago de cobro antes de remesar facturas.
Crear o editar un banco — para configurar los sufijos acreedor / deudor del banco antes de generar remesas.
Página de detalle del banco — para ver las remesas emitidas desde un banco concreto.
Conciliar extracto bancario — para marcar como cobradas / pagadas las facturas de la remesa cuando el extracto baje los movimientos.